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au WALLETスマートローンってどうなの?審査や口コミについて調べてみた!

au WALLETスマートローンロゴ画像
au WALLETスマートローンは、KDDIグループのKDDIフィナンシャルサービスが運営する「auユーザー向け」のキャッシングサービスです。

特徴はスマホでお金が借りられること。

急にお金が必要になっても、au WALLETスマートローンを契約しておけば、手持ち資金が足りなくてもスマホで借り入れできて安心です。

au WALLET残方にチャージしてキャッシュレスで支払いに利用することもでき、利用金額に応じてau ウォレットポイントポイントを貯めることもできます。

まさにauユーザーのためのキャッシングサービスです。

今回は、au WALLETスマートローンについて詳しく解説していきます。

審査についても触れているので、申し込みを考えているけど審査に通るか不安という方にも役立つ内容となっております。

このページの目次

au WALLETスマートローン特徴は?


au WALLETスマートローン特徴は手軽で安心して利用できることです。

  • スマホで簡単に手続きできる
  • 借入条件が安心できる
  • カード・郵送物無しで利用可能
  • キャッシュレスで利用可能
  • スピーディーな借り入れ
それぞれ詳しく解説していきます。

スマホで簡単手続き!来店不要で契約できる

au WALLETスマートローンは、スマホだけで申し込み、契約手続き、借り入れ、返済すべて行えます。

ネット利用可能な環境であれば自宅はもちろん、外出先でも手続き可能です。

WEB申込は24時間受け付けているから時間を気にせず申し込めるのもau WALLETスマートローンのいいところ。

しかもすでにauを利用している人なら、登録されているau IDから顧客情報が自動反映されるから、申込が更に簡単にでき借り入れまでがスマートです。

安心の借入条件!限度額低めでちょっとだけ利用したい人に最適!


キャッシングを利用するうえで不安になるのが「借りすぎてしまわないか」「無理なく返済できるか」ではないでしょうか?

大手消費者金融のカードローンでは借入限度額が最高500万円など高額設定されています。

まとまったお金が必要な人にはありがたいですが、逆に借りすぎてしまわないかと不安になるもの。

au WALLETスマートローンは、借入限度額が最大50万円と低めの設定なので、ちょっとだけお金を借りたい人にとっては安心して利用できます。

借入額が低いと適用金利は高めになりますが、au WALLETスマートローンの金利は年8.0%~18.0%と他社カードローンと同等の水準です。

これなら初めてキャッシングする人でも安心して利用できます。

カード・郵送物なし!周囲バレや不正利用のリスクを軽減!


au WALLETスマートローンは、WEB上で手続きが完了し、借り入れや返済にカードは不要です。

スマホさえあれば事足りるので、カード発行や郵送物がありません。

そのため、家族や友人にキャッシングしていることがバレるのを防げます。

また、カードを無くしてしまったり不正利用されるといったリスクが軽減できます。

au WALLET残高チャージでキャッシュレス利用OK&ポイントが貯まる!


au WALLETスマートローンは、au WALLETに残高チャージして「au PAY」「au WALLETプリペイドカード」で決済が可能です。

キャッシュレスですぐ使えるから便利です。

しかも、利用金額に応じてau WALLETウォレットポイントを貯められます。

最短30分で審査完了!急ぎの借り入れを希望する人にもおすすめ

au WALLETスマートローンの審査時間は最短30分。

手続きがスムーズに進めば、最短即日融資も可能です。

大手消費者金融のカードローンも審査時間は最短30分なので、条件は同等。

早くお金を借りたい人向けのローンです。

au WALLETスマートローン基本情報

商品名 au WALLET スマートローン
申込み資格
  • au WALLET クレジットカードをお持ちでない方
  • au携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・WI-FIルーターなど)、auひかり、auひかりちゅらのいずれかを個人契約の方
  • 入会受付時、満20歳以上70歳以下の方
  • 毎月の安定した収入がある方(会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、※年金受給者)※年金受給者は年金以外に安定収入がある方
  • 現住所が国内にある方
契約期間 2年(自動更新)
極度額 1万円~50万円
極度額設定可能単位 1万円単位
貸付利率 実質年率8.0%~18.0%
損害遅延利率 実質年率20.00%
資金使途 原則自由(事業性資金を除く)
返済方法 元利均等定額の借入時残高スライドリボルビング方式
ATM利用手数料
  • セブン銀行ATMによる1回あたりの借入・返済金額が1万円以下の場合100円(税別)
  • セブン銀行ATMによる1回あたりの借入・返済金額が1万円を超える場合200円(税別)
借入方法
  • au WALLET残高へのチャージ
  • 口座振込
  • セブン銀行ATMでのスマホによる現金出金※セブン銀行ATMスマホによるご利用にはau WALLET スマートローンアプリが必要となります。
借入可能単位 1万円単位
借入可能期間 ・au WALLET 残高チャージ:原則24時間365日
・口座振込:振込先金融機関の受付対応時間
・セブン銀行:原則24時間365日
※ただし各社システムメンテナンス時間を除く
約定返済日 毎月26日(金融機関休業日の場合は翌営業日)
返済方法 ・口座振替
・セブン銀行ATMでのスマホによる現金入金
・指定口座への振込入金
※セブン銀行ATMのスマホによるご利用にはauWALLET スマートローンアプリが必要となります
返済可能単位 1円単位(セブン銀行のみ1,000円単位)
返済可能時間 原則24時間365日
※ただし、各社システムメンテナンス時間を除く
返済期間・返済回数 返済回数:3回~58回
返済期間:3ヶ月から58ヶ月
担保・保証人 担保:不要
連帯保証人:不要

au WALLETスマートローンの申し込み条件は厳しいのか?


au WALLETスマートローンは誰でも利用できるわけではありません。

申し込みできる人の条件が決まっているので、あらかじめ申し込み条件を確認しましょう。

au WALLETスマートローンの申し込み条件は次の6つです。

auユーザーであることが大前提

au WALLETスマートローンを利用できるのはauユーザーだけです。

  • auの携帯電話
  • auひかり
  • auひかり ちゅら
上記いずれかを個人契約している人であれば問題ありません。

これは他のカードローンにはない条件です。

恐らく申し込みするにはau IDが必要になるためでしょう。

au WALLETクレジットカードを持っていない

au WALLETクレジットカードを持っている人は、au WALLETスマートローンに申し込みできません。

どうしても利用したい場合は、au WALLETクレジットカードを解約してから申し込みしましょう。

なお、au WALLETクレジットカードにキャッシング機能がついていれば、お金を借りることも可能です。

満20歳以上70歳以下であること

au WALLETスマートローンを利用できるのは満20歳以上70歳以下の人です。

年齢条件は他社カードローンと大差なく、幅広い年齢層に対応しています。

残念ながら未成年はau WALLETスマートローンを利用できません。

毎月安定した収入がある

他社カードローンでも必ず設けられている条件です。

ローンで借りたお金は、基本的に毎月分割で返済していくため、毎月安定した収入が入ってくる人でないと申し込みできません。

安定収入と聞くと、高収入じゃないとダメと思われがちですが、決してそんな事はありません。

会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者が利用可能

au WALLETスマートローンは幅広い職業・雇用形態に対応しています。

「学生でも申し込めるのか?」気になる方もいるかと思いますが、公式サイトには学生不可の記載はないので、アルバイトによる収入があれば申し込みできる可能性があります。

職業・雇用形態に関しての条件は他社カードローンと同程度と考えて良いでしょう。

現住所が国内にある

au WALLETスマートローンを利用するには、現住所が国内にあることが条件です。

海外に現住所がある人は申し込み不可となります。

au WALLETスマートローンの審査は?審査に通過するコツ

上記で紹介した申し込み条件をクリアしていれば、au WALLETスマートローンをすぐに利用できるわけではありません。

所定の審査を行い通過する必要があります。

ここでは、

  • どんな人が審査に落ちやすいのか?
  • 審査通過の確立を上げるコツ
この2つに焦点を合わせて解説していきます。

安定収入があることが大前提!ただし正社員じゃなくてもOK

申し込み条件でも解説しましたが、au WALLETスマートローンを利用するには「安定収入があること」は必須条件となります。

先月は収入があったけど、今月は全く収入なしなど不安定な人は審査に通りません。

毎月収入があっても、月ごとに貰える金額の差が大きい人も審査通過は難しいです。

また、あくまでも申込者本人に安定収入がないといけません。

たとえば、専業主婦の方で配偶者に安定収入があるといいう場合は申し込みできません。

申し込みする本人に安定収入がないと、申し込みしても審査には通らないのです。

au WALLETスマートローンの審査に落ちるのはこんな人

下記いずれかに当てはまる人はau WALLETスマートローンの審査に落ちる可能性が高いです。

  • 他社借入が多い
  • 在籍確認が取れない
  • 信用情報に傷がある
それぞれ詳しく見ていきましょう。

他社借入が多い人は審査に通りません

他社借入(件数・残高)が多いと、au WALLETスマートローンの審査で不利になります。

借入件数○件以上、借入残高△万円以上など明確な基準は明かされていませんが、基本的に多ければ多いほど審査に不利です。

目安は「総量規制に抵触しているかどうか」です。

総量規制とは、「貸金業者から借り入れできる金額は年収3分の1まで」と貸金業法で定められた法律です。

「貸金業者」に該当するのは、

  • 消費者金融
  • クレジットカード会社(キャッシング枠のみ)
  • 信販会社
以上の3つです。

au WALLETスマートローンは消費者金融にあたるので、貸金業者から年収3分の1ギリギリまで借金している人は審査落ちします。

在籍確認が取れない

au WALLETスマートローンの審査では、申込者が申告した勤務先に電話をかけて、申込者がその勤務先に在籍しているかどうか確認を取ります。

これを在籍確認と言います。

在籍確認は、申込者の返済能力を図るために重要な調査となるので必ず行われます。

中には、勤務先を偽って申し込みする人もいるので、そういった不正を防ぐ意味合いでも在籍確認を行っています。

基本的に、在籍確認の方法は勤務先へ電話となります。

審査担当者は、申込者のプライバシーに配慮し会社名は名乗らず個人名で電話をかける可能性が高いです。

ただし、電話応対した人が

「そんな人はいません」

「教えられません」

などと言われてしまうと、在籍確認が取れず審査落ちしてしまう可能性が高いです。

また、電話をかけても誰も出なかった場合も審査落ちになることがあります。

在籍確認について不安がある場合は、あらかじめ職場に伝えておくか、au WALLETスマートローンの審査担当者に相談しておくといいでしょう。

信用情報に傷(異動情報)がある

au WALLETスマートローンの審査でもっとも重要となるのが「信用情報」です。

信用情報とは、個人信用情報機関という期間が保管・管理しており、この情報にはローンやクレジットカードなどの利用履歴が記録されています。

審査において、信用情報に傷がついている状態だと不利になります。

ローンやクレジットカードを利用したことがある、あるいは利用しているという方は「約束した期日までに返済できているか」を今一度確認してください。

というのも、ローン・クレジットカードの返済・支払いを期日に遅れてしまうと「遅延・延滞」という情報が信用情報に記録されてしまうからです。

そして、これこそが信用情報に傷がついている状態です。

数日程度の遅延であれば傷がつかない可能性が高いですが、1ヶ月以上滞納が続いてしまうと信用情報に傷がつく可能性大です。

また、数日の遅延でも、それを繰り返している場合も傷が付く可能性があるので注意してください。

ちなみに携帯電話料金の支払いを延滞しても信用情報に影響しませんが、携帯電話本体を分割で購入していて支払いを携帯電話料金と一緒にしている場合は延滞すると信用情報に傷がつくことも覚えておきましょう。

au WALLETスマートローンの審査通過する3つのコツ

au WALLETスマートローンは、安定収入があり上記で紹介した審査落ちする条件に一つも当てはまっていなければ審査通過の可能性は高いです。

審査内容が公表されているわけではないですが、消費者金融ということを考えればアコムやプロミスなどと審査内容は同じだと予想できます。

そのため、他の消費者金融の審査内容から、au WALLETスマートローンの審査通過するコツを予想することができます。

au WALLET スマートローン審査のコツ

1.申込書の入力ミス・不備をなくす
2.年収3分の1以上の借り入れを希望しない
3.他の消費者金融に申し込まない

ではそれぞれ詳しく解説していきます。

申込書の入力ミス・不備をなくす

キャッシングの審査に落ちてしまう意外な原因として挙げられるのが、申込書の記入・入力ミスです。

申込書の内容に不備があった場合、確認のために審査担当者から電話がかかってきたり、時間がかかったりしてしまいます。

軽微なミスであれば、確認した際に修正してもらえますが、故意に嘘の内容を申告したのであれば即審査落ちになります。

審査担当者からすれば、申込者本人が故意に事実と異なる内容を書いたかどうかは判断できません。

そのため、仮に間違えて記入した場合でも即審査落ちになってしまうこともあるのです。

au WALLETスマートローンに申し込みする際は、入力ミスがないように確認したうえで申し込みしましょう。

年収3分の1以上の借り入れを希望しない

au WALLETスマートローンは銀行ではなく貸金業者となりますので、総量規制の対象となります。

安定収入があって、信用情報に傷がついていなくても総量規制の上限を超えて借入することはできません。

そのため、au WALLETスマートローンでは年収3分の1以上の借り入れはできません。

申込みの際は、いくら借入するのか希望額を聞かれますが、年収3分の1以上の希望額を出してしまうと、審査落ちになる可能性が高いです。

仮に審査に通っても、希望した金額よりも低く設定されます。

他の消費者金融に申し込まない

au WALLETスマートローンに申し込んで審査結果が出るまでは他の消費者金融には申し込まないようにしましょう。

また、au WALLETスマートローンに申し込みする前に他の消費者金融に申し込むのは止めたほうがいいです。

というのも、短期間のうちに複数の申し込みをすると審査落ちの可能性が高くなってしまうからです。

カードローンやキャッシングに申し込みすると、合否の結果に関係なく、申し込みしたという事実が個人信用情報機関に登録され半年間は残ります。

つまり、先に他の消費者金融に申し込んでからau WALLETスマートローンに申し込むと、審査担当者は「この人は他の消費者金融にも申し込んでいる」とバレてしまうのです。

短期間にいくつも申し込みしていると審査担当者は「お金に困っている」と印象を持たれてしまい審査落ちの可能性が高くなります。

au WALLETスマートローンに申し込む際は、申し込みの前後で他の消費者金融へ申し込みするのは控えましょう。

au WALLETスマートローンの口コミ情報

最後にau WALLETスマートローンの口コミ情報をご紹介します。

カードレスで借り入れできるのは良いね。実は、カードローンを使ったことがあって、カードを親に見られてバレたことたあるんだよね。郵送物なしでもカードを見られたらアウトだから、カードレスは本当に便利だと思う。

審査時間が最短30分って大手消費者金融とスペックは同じか。昔、消費者金融で一度だけ借金したことあるけど、そのときは1週間もかかって、結局意味なかった記憶がある。必要な時にすぐ借りれるのって大事だよね。

借りすぎないか心配だけど、極度額が上限50万って決まってるから安心かな。計画的に利用するようにしないとだけどね。

WEB完結で利用開始できる事自体は別に珍しくないけど、auの場合はカード発行ないのがありがたい。大手だとWEB完結とか言っておきながら、後からカード郵送する所あるからね。

来月にまとまった資金が必要なんだけど、最短30分審査なら間に合いそうだな。早く申し込み開始にならないかな。

auって審査甘いのか気になるな。アルバイトの俺でも借りられるならありがたいけど。

口コミで特に好評だったのが「カード無しで使えること」でした。

スマホさえあれば、いつでもどこでも借り入れできるのは本当に便利ですよね。

カード忘れや紛失の心配もないから、安心して利用できるのがau WALLETスマートローンの魅力の一つでもあります。

au WALLET スマートローン審査口コミのまとめ

いかがでしたか?

au WALLETスマートローンについてなんとなく理解できたのではないでしょうか。

au WALLETスマートローンは、申し込みから契約までスマホ1台でスピーディーに行えます。

必要な時にサッと借り入れできるので便利。

利用限度額や金利は安心できる条件だから、はじめてキャッシングサービスを利用する人にもおすすめです。

au WALLETスマートローンの申し込みは4月下旬より開始となります。

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